損害保険・地震保険・第三分野

損害保険の基本は実損填補です。保険金額が保険価額を上回る超過保険でも、実際の損害額を超えて受け取れるわけではありません。保険金額が保険価額を下回る一部保険では、契約条件により比例填補となる場合があります。

自動車保険は、自賠責保険が対人賠償の最低限を担い、任意保険が対人・対物・人身傷害・車両などを補います。自賠責には対物賠償がない、という組み替え問題に注意します。

事故の「誰に・何が」を分解する

• 他人を死傷させた：自賠責保険と任意の対人賠償保険。
• 他人の車・建物を壊した：任意の対物賠償保険。
• 自分や同乗者が死傷した：人身傷害保険など。
• 自分の車が壊れた：車両保険。

地震保険は居住用建物・家財を対象に、火災保険とセットで契約します。保険金額は火災保険金額の30％〜50％の範囲で、限度額は建物5,000万円、家財1,000万円です。地震による火災は、通常の火災保険だけでは原則補償されません。

第三分野は、生命保険と損害保険の中間にある医療・がん・介護・傷害などの保険です。病気か、けがか、入院か診断か、定額給付か実損填補かを問題文から分けます。

地震保険金額は、割合と絶対上限の小さい方

1. 建物と家財を別々に計算する。
2. それぞれの火災保険金額に30％〜50％を掛ける。
3. 建物5,000万円、家財1,000万円の上限と比較する。